Может ли ИП получить ипотечный кредит?

Сразу понятно, что главная проблема ИП в плане получения кредита – документальная. Предприниматели с трудом могут подтвердить свои доходы, а предельно кредитуемая сумма займа рассчитывается в качестве части от дохода заемщика. Для предпринимателей не будет достаточно залога приобретаемой квартиры, чтобы им банк мог дать ипотечный кредит.

Возвратность средств банку гарантируют доходы заемщика. Кредиторы изначально заинтересованы в том, как клиент будет ежемесячно выплачивать долги. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то банк будет вынужден продать заложенное имущество, но денег после его реализации не всегда хватает на покрытие долга.

Банковские сотрудники не могут видеть чистой прибыли ИП и не могут понять, как ее можно рассчитать. Поэтому такие заемщики зачастую получают отказ именно из-за того, что по денежному обороту достаточно сложно судить о размерах их доходов.

Но у некоторых предпринимателей деятельность является для банков прозрачной, а ее общая экономическая составляющая довольно стабильной. Это те ИП, которые сдают помещения в аренду и имеют чистую прибыль, не учитывая стоимости ремонта. Но важно, чтобы такая практика была официально зарегистрирована, с предпринимателя взимались бы налоги, а доход был постоянным. Стабильный доход нужно иметь хотя бы в течение года. Требуется, чтобы за это время заемщик сделал налоговую декларацию и заплатил необходимую пошлину в пользу казны государства, а банку подготовил основные документы, а также налоговые декларации, арендные договора и платежные квитанции.

За счет полной отчётности в налоговые органы, инспекция полностью контролирует рентабельность бизнеса. Для таких предпринимателей банки могут рассчитывать среднюю сумму ежемесячного дохода, а также высчитать, какую сумму из своих доходов заемщик сможет отдавать в качестве погашения задолженности ежемесячно.

По документам ипотечный кредит для предпринимателей отличается от традиционных кредитов. ИП обязан представить в банк:

1. Декларацию о доходах за прошедший год (упрощенная система) либо за два года (для тех, кто работает по системе единого налога);
2. Документация по последнему налоговому периоду для тех, кто в налоговой системе несет ответственность по доходам физических лиц;
3. Лицензию на занятие предпринимательской деятельности;
4. Свидетельство о госрегистрации ИП;
5. Паспорт РФ.

Как приобрести загородный дом в ипотеку

Многие хотят выбраться из душного города и тихий, спокойный дом, расположенный на природе. Поэтому загородные дома будут актуальны всегда. Их популярность пропорциональна стоимости, которая продолжает расти с каждым годом. Такая ситуация с ценами многих людей вынуждает обратиться в банки за кредитами для приобретения жилья за городом.

Банки, кстати, не очень положительно реагируют на желание взять кредит на покупку загородного дома. Это связано, прежде всего, с тем, что законодательство РФ не выделяет покупку домов за городом в отдельную категорию, а кредитовать такие покупки на условиях обычной ипотеки для кредиторов чересчур рискованно. Вряд ли банк захочет заниматься оценкой дома в деревне, не зная, какие у него перспективы на ближайшее время, и захочет ли его кто-то приобрести, если заемщик не сможет выплатить деньги по кредиту.

Поэтому банки всегда проводят детальную оценку залога. В том случае, если банк даст одобрение на предоставление ипотечного кредита на загородный дом, то процентная ставка для такого займа будет заметно выше, в отличие от ставок за традиционную ипотеку.
Потенциальный заемщик, кстати, имеет отличные шансы на получение такой ипотеки на хороших условиях в том случае, если в качестве залога им будет представлен не загородный дом, а городская квартира.

Сегодня банки в сфере кредитования загородных домов, большинстве случаев, идут на сотрудничество с компаниями, которые занимаются строительством коттеджей, а порой и дачных поселков. В таком тандеме лояльность банка-кредитора можно достигнуть таких масштабов, что кредит может быть выдан на хороших условиях и под залог строящегося дома. Если загородный дом покупается именно по такой схеме, то нужно найти не банк, а солидную строительную компанию, которая может предоставить такие услуги. В офисе этой компании можно получить адрес банка-партнера, в котором и можно узнать об условиях ипотечного кредитования.

Наиболее болезненным вопросом в кредитовании загородного дома является вопрос документов. Ведь после того, как были развалены колхозы, земля, закрепленная за ними, неоднократно передавалась из рук в руки. Поэтому участок, который заемщик хочет купить, обязан иметь личный номер в кадастре и свидетельство, в котором указано, что он не находится в собственности муниципалитета района. Кстати, чтобы получить ипотечный кредит, земельный участок должен быть как можно больше.